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黨的十九大報告提出，要“加快建立綠色生產(chǎn)和消費的法律制度和政策導(dǎo)向，建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展的經(jīng)濟體系”。而要實現(xiàn)這一目標，發(fā)揮好綠色金融的作用是題中應(yīng)有之義。事實上，發(fā)展綠色金融已經(jīng)成為新時代推進綠色發(fā)展的重要舉措、助力經(jīng)濟優(yōu)化升級的重要抓手。

發(fā)展綠色金融已經(jīng)成為新時代推進綠色發(fā)展的重要舉措、助力經(jīng)濟優(yōu)化升級的重要抓手

尤其是目前，新冠肺炎疫情仍在全球蔓延，持續(xù)對人們的健康構(gòu)成威脅，人們對綠色健康建筑尤其是住宅的需求更為迫切，對可持續(xù)發(fā)展的未來提出更高的要求。在此背景下，國合會特邀顧問、清華大學(xué)國家金融研究院綠色金融發(fā)展研究中心主任馬駿就如何破解綠色金融支持綠色建筑發(fā)展難點的相關(guān)問題進行了闡述。

馬駿

國合會特邀顧問

清華大學(xué)國家金融研究院綠色金融發(fā)展研究中心主任

01 綠色金融助力綠色建筑的“空間”

問：你經(jīng)常談到，在綠色金融助力綠色建筑發(fā)展方面，我國還有很大的空間。與歐美等在此方面發(fā)展更為成熟的國家相比，中國的這一發(fā)展“空間”體現(xiàn)在哪些方面？

這個發(fā)展“空間”首先體現(xiàn)在我國綠色建筑市場的發(fā)展?jié)摿艽蟆＝ㄖ袠I(yè)產(chǎn)業(yè)鏈長，涉及各類企業(yè)數(shù)量多、體量大，綠色建筑的發(fā)展將帶動綠色建材、綠色消費等上下游數(shù)萬億規(guī)模的市場發(fā)展。

2020年是決勝全面建成小康社會和“十三五”規(guī)劃收官之年，也是脫貧攻堅決戰(zhàn)決勝之年。隨著人民群眾的生活水平和生活質(zhì)量不斷提高，對建筑的舒適健康和美好環(huán)境的要求也越來越高，消費者對綠色建筑的需求會越來越大。此外，國家政策也大力推動綠色建筑的發(fā)展，例如國家發(fā)展改革委、中國人民銀行等七部門2019年發(fā)布的《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》將綠色建筑、建筑節(jié)能及綠色建材納入綠色產(chǎn)業(yè)范圍。參考發(fā)達國家的綠色建筑市場，我國綠色建筑市場還有很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二是我國綠色金融體系及激勵政策的完善將進一步釋放綠色金融支持綠色建筑的潛力。綠色建筑在過去主要是靠財政政策和財政資金來推動，撬動社會資源有限，也給各級財政造成壓力，因此是不可持續(xù)的。據(jù)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部估計，“十四五”期間一星級以上綠色建筑在未來可每年建設(shè)4億~6億平方米，相應(yīng)地未來每年的綠色建筑開發(fā)投入資金需求會在3萬億~5萬億元的規(guī)模。這么大規(guī)模的投資需求，絕大部分需要依靠各類社會資本的投入，這其中，綠色金融政策和綠色金融工具將發(fā)揮重要作用。

近年來，綠色金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，如綠色建筑性能責(zé)任保險等產(chǎn)品成功落地。同時，綠色建筑相關(guān)產(chǎn)業(yè)和項目已納入到綠色信貸、綠色債券等綠色金融標準中，可以逐步享受到對應(yīng)的激勵政策，如中國人民銀行、證監(jiān)會、發(fā)展改革委等部門新近聯(lián)合發(fā)布的《綠色債券支持項目目錄（2020年版）（征求意見稿）》將綠色建筑項目及購置消費、綠色建材納入綠色金融支持范圍。

問：當(dāng)前我國實施的房地產(chǎn)調(diào)控政策，對綠色建筑行業(yè)而言意味著什么？在此政策背景下，如何繼續(xù)推動綠色建筑發(fā)展？

目前，在對房地產(chǎn)領(lǐng)域進行調(diào)控的過程中，沒有將一般房地產(chǎn)開發(fā)與綠色建筑開發(fā)區(qū)別開來。在此背景下，金融機構(gòu)對綠色建筑的支持容易被“視為”借機支持房地產(chǎn)開發(fā)，違背調(diào)控政策。因此，一些金融機構(gòu)支持綠色建筑開發(fā)的努力受到限制。

為有效推動我國綠色建筑市場的發(fā)展，在房地產(chǎn)融資進行合理的總量調(diào)控的過程中，應(yīng)將綠色建筑項目與普通房地產(chǎn)開發(fā)項目區(qū)分對待。我們建議，應(yīng)該在保證落實總量調(diào)控目標（如控制整個房地產(chǎn)行業(yè)貸款增速和總體杠桿率水平）的前提下，重點限制“非綠色”的房地產(chǎn)企業(yè)和項目，對符合條件的綠色開發(fā)商和綠色項目則給予相對寬松的融資條件，即在“控總量”的要求下“調(diào)結(jié)構(gòu)”。

02 激活綠色金融積極性

問：在一些人看來，綠色建筑成本高回報小，如果這種現(xiàn)象持續(xù)存在，是否會導(dǎo)致綠色金融對綠色建筑支持的積極性始終在低位徘徊？如何解決這一難題？

導(dǎo)致有些綠色建筑的項目回報不高的原因很多。除了房地產(chǎn)調(diào)控影響外，還包括：消費者對綠色建筑認識不足，不充分理解綠色建筑的節(jié)能、節(jié)水和舒適性增加等好處；消費者不完全相信開發(fā)商所宣稱的綠色建筑的好處；綠色建筑在融資便利性、融資成本方面還缺乏優(yōu)勢。

針對這些問題，產(chǎn)業(yè)主管部門需要進一步完善相應(yīng)的管理和監(jiān)管制度，例如出臺綠色建筑標識的管理辦法、建立綠色建筑市場的信用體系等，并加大相關(guān)消費者宣傳；綠色金融體系本身，也要針對綠色建筑市場的特性，進行相關(guān)政策和金融工具的創(chuàng)新。例如銀行要投入力量分析綠色開發(fā)貸和綠色按揭貸的違約率與“非綠”貸款的區(qū)別，在此基礎(chǔ)上實行差別化定價。要研發(fā)綠色開發(fā)貸、按揭貸、建筑光伏資產(chǎn)的證券化產(chǎn)品，綠色建筑保險產(chǎn)品，以及與綠色建筑碳減排相關(guān)的交易機制。

如果能較好地解決以上這些問題，成本高回報低的問題自然會迎刃而解，也就能激發(fā)綠色金融對于綠色建筑市場的積極性。國際上多家知名房地產(chǎn)咨詢機構(gòu)的研究顯示，雖然綠色建筑較普通建筑的成本稍高，但在發(fā)達國家投資綠色建筑會比投資普通建筑更具超額收益。也就是說，投資綠色建筑的潛在回報率高于對非綠色建筑的投資。

問：如何鼓勵民間資本更多地參與到綠色建筑產(chǎn)業(yè)中？如何解決綠色建筑產(chǎn)業(yè)中存在的融資難融資貴問題？

目前民間資本參與綠色建筑產(chǎn)業(yè)意愿還不高，主要原因就是前面提到的房地產(chǎn)調(diào)控影響、綠色建筑標識管理、綠色建筑的質(zhì)量與性能保證以及消費端需求未激活這幾個方面的問題。若這些問題能得以有效解決，并將風(fēng)險控制在合理范圍，綠色建筑項目會具備非常有競爭力的成本收益性，就會對民間資本產(chǎn)生很強的吸引力。如果再從金融和財政政策上加大對綠色建筑的支持，將其更好地納入綠色金融的支持范圍，就更能激勵民間資本投資這一市場。

綠色建筑產(chǎn)業(yè)中的融資難融資貴問題，主要涉及產(chǎn)業(yè)鏈中的中小微企業(yè)。綠色建筑行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈較長、涉及主體較多，除了大型房地產(chǎn)開發(fā)商，還有大量中小微民營企業(yè)，比如綠色建材企業(yè)和節(jié)能技術(shù)服務(wù)公司。這些企業(yè)有一定的綠色技術(shù)創(chuàng)新能力，但大多為輕資本、高信用風(fēng)險類企業(yè)，難以提供金融機構(gòu)愿意接受的抵押擔(dān)保品。

要解決這些企業(yè)的融資難融資貴問題，一方面是要完善綠色建筑的信息披露機制和整個綠色建筑產(chǎn)業(yè)鏈的信用體系，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，建立綠色建筑項目信息平臺，改善金融機構(gòu)對這些企業(yè)的信用評價；另一方面可運用供應(yīng)鏈金融等金融工具，以大型房地產(chǎn)企業(yè)為風(fēng)控主體，有針對性地為建筑供應(yīng)鏈上的綠色中小微企業(yè)提供定制化的金融服務(wù)。

問：2019年全球有超過30%的綠色債券募集資金投向綠色建筑領(lǐng)域，而中國發(fā)行的人民幣綠色債券投向綠色建筑領(lǐng)域的占比僅約6%，導(dǎo)致這一差距的原因有哪些？為何綠色建筑企業(yè)對發(fā)行綠色債券“積極性”不高？未來發(fā)展空間如何？

綠色債券市場對于債券發(fā)行人的信息披露要求較高，對于資金用途以及整個項目的“綠色效益”要有很好的保證，一旦選擇發(fā)行綠色債券，則要承擔(dān)一定時期內(nèi)的信息披露與質(zhì)量保證的責(zé)任。由于自身在項目質(zhì)量和信息披露方面還缺乏底氣，這樣的責(zé)任會讓很多綠色建筑相關(guān)企業(yè)望而卻步。

但未來隨著制約我國綠色建筑市場發(fā)展的問題一一得以化解，我有信心會有越來越多的綠色建筑產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)發(fā)行綠色債券，綠色建筑在我國綠色債券市場中的比重也會上升至一個合理的水平。

03 激發(fā)綠色建筑消費需求

問：發(fā)展至今，中國消費者對綠色建筑仍知之甚少，這是為什么？在激發(fā)消費需求方面需要著力破解哪些難題，有哪些金融創(chuàng)新手段可以利用？

首先，消費者對于綠色建筑的需求是以生活水平的提高、健康環(huán)保意識的提升為基礎(chǔ)的。過去我國廣大消費者的消費能力較低，對住房的需求停留在維持生存必需品的層面，對房價十分敏感，不愿意承擔(dān)綠色建筑相對較高的價格，因此，綠色建筑在我國的發(fā)展起步較晚。

第二，大多數(shù)消費者對于綠色建筑的概念，及其對于自身的益處（節(jié)能收益、環(huán)境改善和健康影響等）還缺乏認識，相關(guān)宣傳不足。

第三，一些綠色建筑本身的質(zhì)量和綠色性能存在一定的問題，導(dǎo)致消費者不相信可能獲得的節(jié)能、節(jié)水的財務(wù)效益。即使開發(fā)商宣傳了綠色建筑的益處，但在實際使用的過程中，由于缺乏相應(yīng)的對于綠色建筑運維階段的監(jiān)控和信息披露機制，消費者無法直觀地了解到綠色建筑的節(jié)能效益，消費者之間也無法實現(xiàn)口口相傳的自發(fā)宣傳機制。

由于以上問題，我國綠色建筑市場的消費端還遠未激活。要解決消費端的問題，一方面行業(yè)監(jiān)管部門要加大綠色建筑的宣傳推廣，另一方面要通過綠色建筑的信息披露和失信懲戒等配套措施，保證消費者享有應(yīng)得的“綠色效益”。

從金融的角度來說，金融機構(gòu)可以考慮通過提供“節(jié)電、節(jié)水計算器”App等工具為客戶提供綠色建筑節(jié)能、節(jié)水所帶來的財務(wù)效益的計算方法，用最簡單易懂的方法普及“由于未來節(jié)省大量水電費，現(xiàn)在值得多花百分之幾的錢去買或租綠色建筑”的道理。

同時，可以通過金融創(chuàng)新，提供利率優(yōu)惠的綠色建筑按揭貸款等金融服務(wù)，激勵消費者購買或者租用綠色建筑，以及通過綠色建筑性能保險等增信和風(fēng)險分擔(dān)機制解除消費者的后顧之憂，從而激勵更多的綠色建筑消費。