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軟約束變?yōu)橛仓笜?，江西探索生物多樣性等級與貸款掛鉤
江西未家竹文化科技有限公司日前獲得資溪農(nóng)商銀行發(fā)放的490萬元貸款。不同的是，這是江西省首筆“以竹代塑”生物多樣性掛鉤貸款，標志著該省生物多樣性金融標準試點取得實質性突破。
第一財經(jīng)記者從資溪縣金融管理部門了解到，與傳統(tǒng)信貸審批不同，此筆貸款最大亮點在于構建了生物多樣性評級體系，對＂以竹代塑＂融資主體進行產(chǎn)業(yè)鏈生物多樣性綜合評級，將生態(tài)環(huán)境評級、產(chǎn)業(yè)體系建設納入企業(yè)綜合評級標準，評級分為A、B、C、D四個等級，評級等級越高，在額度、利率、期限等方面就能享受到更優(yōu)惠的政策。
“我們將企業(yè)的生態(tài)貢獻從‘軟約束’變?yōu)椤仓笜恕?，讓保護生物多樣性的企業(yè)真正獲得融資優(yōu)勢。”資溪農(nóng)商銀行有關負責人表示，資溪農(nóng)商銀行創(chuàng)新性地將《生物多樣性金融目錄》標準轉化為可量化、可監(jiān)測、可評估的金融工具，是貫徹人民銀行生物多樣性金融標準試用部署的務實之舉。
根據(jù)《資溪農(nóng)商銀行＂以竹代塑＂生物多樣性金融服務方案》，金融服務的核心原則包括生態(tài)優(yōu)先原則。將生物多樣性保護納入授信核心考量，引導資金投向具有顯著生態(tài)環(huán)境效益的＂以竹代塑＂項目；全產(chǎn)業(yè)鏈支持原則。覆蓋竹林撫育、竹材加工、產(chǎn)品制造、銷售回收等全產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)；分類分級原則。建立科學的＂以竹代塑＂產(chǎn)品分類體系和經(jīng)營主體評級標準，實施差異化金融服務；風險可控原則。構建＂銀政企＂風險共擔機制，保障生物多樣性金融業(yè)務的可持續(xù)性。
貸款重點支持竹林合作社、家庭林場、國有林場等從事竹林可持續(xù)經(jīng)營的主體；竹材初加工企業(yè)、竹纖維生產(chǎn)企業(yè)等；生產(chǎn)各類＂以竹代塑＂產(chǎn)品的竹加工企業(yè)；從事＂以竹代塑＂技術、工藝、設備研發(fā)的科研機構和創(chuàng)新企業(yè)；＂以竹代塑＂產(chǎn)品銷售平臺、回收利用企業(yè)等。生態(tài)環(huán)境、經(jīng)營管理、財務信用、發(fā)展?jié)摿υu級權重分別為40%、30%、15%和15%。
竹源貸貸款額度根據(jù)竹林面積和經(jīng)營計劃確定，單戶最高500萬元。最長10年；竹鏈貸貸款額度規(guī)定，小型企業(yè)最高300萬元，中型企業(yè)最高500萬元，大型企業(yè)最高1000萬元。最長5年；竹創(chuàng)貸貸款額度規(guī)定，一般項目最高500萬元，重點項目最高1000萬元。最長5年。
新型貸款模式實現(xiàn)了經(jīng)濟效益與生態(tài)效益的“雙贏”。圖為資溪縣一家竹材加工企業(yè)。攝影/章軻
參與此項評價的專業(yè)人員介紹，在對該企業(yè)項目深入調研后，認定其符合“以竹代塑”生物多樣性金融支持標準，并基于該企業(yè)“竹材綜合利用率提升”“擁有以竹代塑相關專利”“組建研發(fā)技術團隊”“生產(chǎn)廢水排放達標”等生態(tài)指標，將其評定為A級客戶。490萬元資金將用于引進竹材精準切割設備和環(huán)保涂裝生產(chǎn)線。
資溪縣是中國特色竹鄉(xiāng)，森林覆蓋率高達87.7%，毛竹儲量超過1億株，生態(tài)資源稟賦突出。近年來，資溪縣依托豐富的竹資源，開展＂以竹代塑、以竹代木、以竹代鋼＂等方向的科研攻關，打造竹產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范基地。
據(jù)第一財經(jīng)記者了解，圍繞“以竹代塑”產(chǎn)業(yè)鏈痛點，資溪農(nóng)商銀行量身定制“竹鏈貸”專屬產(chǎn)品，將《生物多樣性金融目錄》與地方產(chǎn)業(yè)深度融合，明確支持范圍與門檻，突破傳統(tǒng)抵押物限制，接受竹材存貨質押、應收賬款質押及知識產(chǎn)權混合質押，運用林權抵押、信用疊加、風險補償?shù)榷嗑S工具，構建了“銀政企”風險共擔機制。
配套措施也同樣給力。資溪縣財政設立了抵押風險補償金，對納入擔保的貸款最高可提供80%本金損失補償；資溪縣兩山收儲中心提供林權收儲擔保，化解抵押物處置難題；資溪農(nóng)商銀行組建綠色金融專營團隊，在竹科技產(chǎn)業(yè)園設立服務驛站，實現(xiàn)“一站式”服務。
“過去我們做環(huán)保主要靠自覺，現(xiàn)在銀行把生物多樣性保護成效變成了真金白銀?！蔽醇抑裎幕萍加邢薰矩撠熑朔Q。
此筆貸款的落地實現(xiàn)了經(jīng)濟效益與生態(tài)效益的雙贏。經(jīng)測算，生態(tài)效益上可帶動資溪縣域5000余畝竹林可持續(xù)經(jīng)營，年均可吸收二氧化碳6700噸，減少塑料消耗200噸，保護土壤微生物多樣性及水源涵養(yǎng)功能。經(jīng)濟效益上可助力企業(yè)年產(chǎn)值突破5000萬元，新增就業(yè)崗位20個，產(chǎn)品溢價能力實現(xiàn)提升。
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